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    新華保險2019年新方向:由規模發展向高質量發展轉變

    2018/12/18 17:33:02   來源:婁底新新網  

    “2018年行業首年保費負增長已成定局。不過,今年續期保費保持兩位數增長。二者抵消后,總保費規模依舊增長。保費負增長其原因主要是年金險保費下降所致。不過,健康險保費則呈現較快增長。明年,健康險仍然將保持兩位數的增長。”在新華保險12月6日舉辦的2018年公司開放日活動上,新華保險董事長兼CEO萬峰在預判國內行業發展趨勢時表示,中國保險業現在面臨轉折點,從社會保險的需求到保險公司提供的產品,已經越來越趨向于個人和家庭的風險管理,我們判斷未來中國的人壽保險市場將進入風險管理的市場。風險管理將成為下一輪壽險行業發展的重要驅動力。

    萬峰分析指出,從行業整體來看,穩增長是主基調,調結構依舊是重點,行業將從三方面調整,分別是保費結構、年期結構和產品結構。而保障型產品作為主力產品將是一個明顯的顯現。他強調,目前新華保險正在做產品結構的調整。2019年計劃是兩位數增長,調結構是重點,保費結構和年期結構已基本就位,最難的是調整產品結構,這將是一場攻堅戰。

    重點布局“以附促主”健康險

    受宏觀經濟形勢和監管政策變化的影響,壽險業這兩年一直處于調整和震動之中,加速轉型成為大勢所趨,回歸本源成為熱點。隨著“健康中國”戰略的逐步深入、老齡化社會的到來,生老病死殘各類風險日益凸顯。

    相關數據顯示,截至2018年9月,壽險行業健康險和意外險同比分別增長21%和18%,遠超壽險增速,風險保障型業務已經成為行業發展新的增長點。同時,壽險行業健康險業務占比不斷提升。截至2018年9月,行業健康險原保費收入4337億元,占行業原保險保費收入的19%,較2017年全年提高了3個百分點。健康險已經成為壽險行業的重要組成部分,發展空間巨大。

    值得一提的是,2018年以來,健康險呈現出顯著的兩位數以上增長。這也透露出整個市場對健康險的需求非常旺盛。特別是新華保險推出的健康險產品呈現了增長態勢。今年上半年,新華保險保障型業務的首年保費達到87億元,增長14%,保障型業務占首年保費的比重提升到62%。

    “2019年新華保險在銷售策略中推出‘以附促主’的產品策略,主要是因為當前壽險產品同質化非常嚴重,但通過附加險的配置就可以實現客戶的差異化。”萬峰表示,2018年新華保險在附加險的銷售策略上取得了突飛猛進的增長。2017年的附加險保費銷售只有8億元,而2018年可以達到30億元,2019年預計將達到60億元。當前,各家公司相繼推出“開門紅”產品,新華保險將以健康險作為主打,同時以附加險作為重要增長點。這也是新華保險調產品結構的主要方向。

    萬峰透露,新華保險在2019年將不斷完善風險管理產品鏈。一是要完善全年齡段的產品,持續打造拳頭產品。二是未來新華保險的產品開發更加注重豐富附加險產品體系,通過附加險與主險的結合實現差異化。三是公司還將繼續實施穩健的投資策略,面對當前的投資環境,進一步強化管控信用風險,加強資產負債的管理,特別是將配合新會計準則的實施提前進行研究和布局。

    風險管理是轉型的延續和升級

    2017年4月20日,萬峰曾在中國保險營銷峰會上提出,保險的本質是風險保障,保險營銷員的職責是為客戶提供風險管理計劃和風險化解方案。保險營銷員“風險管理師”的新定位首次進入公眾視野。

    正是基于上述研判,新華保險在風險管理業務、服務、隊伍和技術方面不斷積淀先發優勢。如今,新華保險的保障型業務現已成為戰略性業務。截至2018年上半年,公司保障型業務新單(合計健康險和意外險的首年保費)達到87億元,同比增長14%,占首年保費的62%,對于穩定新業務規模和價值起到了中流砥柱的作用。

    自2011年開始積極布局健康和養老產業,以壽險業務為主體,養老、健康為 “兩翼”的發展戰略現已開花結果。截至目前,養老保險子公司已經獲得了投資管理人資格和賬戶管理人資格;養老社區和養老服務已經形成了由北京蓮花池養老公寓、北京延慶養老社區、海南博鰲養老社區構成的南北呼應、長期護理型養老公寓和社區型養老相結合的布局;年服務42萬人次的16家新華健康體檢中心以及2018年投入運營的北京新華卓越康復醫院共同構成了健康板塊的整體布局。

    理賠業務的快速增長有助于改善客戶的風險管理服務體驗。為此,新華保險從理賠入手,不斷優化理賠服務流程,提高運營支持效率。截至2018年9月,新華保險理賠金額共計60億元,同比增長29%。其中個險渠道新增的獲賠客戶達到35.6萬人,同比增加45%;提供理賠服務的個險代理人共計11.2萬人,同比增加16%。

    “風險管理師”由新華保險于2017年在行業內率先提出,是專注于生、老、病、死、殘風險管理計劃的提供者和客戶全生命周期美好生活的見證者和守護者。這一對保險營銷員新的職業定位,適應壽險業新時代發展方向,順應“保險姓保”“回歸本源”的行業發展理念,為壽險營銷隊伍規劃了更廣闊的業務發展空間,明確了努力方向。通過編制行業首套風險管理師制式教材,開展培訓、資格考試及認證等方式,新華保險嚴格進行風險管理師隊伍的標準建設。截至目前,該公司已首批授予7158名營銷員初級風險管理師資格。越來越多的營銷人員正通過持續學習,加入到向風險管理師轉型的隊伍之中。

    重點防范2019年行業三大風險

    萬峰表示,2019年保險行業應該重點防范三大風險:一是現金流風險,以前依賴高現價高收益的產品,明年將進入剛性兌付期;二是群體性事件風險,保險公司投資回報開始下降,明年的分紅如不能達到客戶預期,可能又將進入群體性事件高峰期;三是潛在的利差損風險,隨著利率下行,年金險現在以頂格預定利率定價,為未來埋下了潛在利差損風險。

    為全面升級服務,新華保險將按照“三全”原則,為客戶設計優質的風險管理服務方案,提供全程、全面、全家的風險管理服務方案。“全程”,就是要讓公司的風險管理服務覆蓋客戶個人從生到老的全生命周期,以及家庭從單身期、形成期到衰老期的全生命周期,守護家庭一生;“全面”是指風險管理服務要全面,公司將在提供針對生老病死殘五大風險的保障產品基礎上,增加包括風險規避、降低、轉移、接受和提高在內的其他策略,并將風險管理服務擴展至風險識別、風險分析、風險評價、風險應對和風險監控的全流程;“全家”是指從優先向家庭頂梁柱提供服務,轉向關愛家庭的每一個成員,重點解決家庭保障不完整的問題。

    為實現風險管理服務升級,新華保險為明年確定了六項重點舉措:一是堅持以風險保障業務作為核心業務;二是繼續實施“以附促主”的產品策略;三是加快風險管理師隊伍建設;四是不斷完善風險管理產品鏈條;五是繼續實施穩健的投資策略;六是不斷提升自身風險管理能力。

    標簽:新華保險 2019年新方向 [ 編輯:康青春 ]

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